农业保险是世贸组织允许各国支持农业的一项“绿箱”政策，是市场经济条件下现代农业发展的三大支柱之一，也是处理农业风险转嫁的重要工具。我国从2004年开始建立政策性农业保险制度，并进行试点。2007年中央财政开始对农业保险实施保费补贴，2012年我国颁布了《农业保险条例》，目前我国农业保险的规模居全球第二位。日前中国保险学会发布了《中国农业保险市场需求调查报告》，本报记者就此采访了中国保险学会会长姚庆海。

　　农民参保的积极性逐年提高

　　记者：在遇到大灾害的时候，农业保险对恢复生产起到了积极的作用。那么目前农民参保的积极性如何，有哪些措施来鼓励农民参加农业保险？

　　姚庆海：在2009年东北旱灾，2012年北京洪涝、2013年黑龙江特大洪涝等重大灾害中，农业保险有效地分散了广大农民的经营风险，参保农户得到了实实在在的实惠，对农业保险的认识越来越高参保积极性逐年提高。投保农户数量、投保面积呈逐年增加趋势。

　　当前，鼓励农民参保措施主要有以下几点：一是提高保障程度。将现有的保险金额提高到接近或基本接近实际种植成本，保障水平逐步包括地租成本和劳动力成本。同时，在积极开办农作物种植成本保险的同时，积极开办产量保险、价格指数保险等新险种。二是扩大农业保险覆盖面。除开办中央财政保费补贴的大宗粮油作物保险、主要畜产品保险以及森林保险外，大力开发房屋、农机具、设施农业等产品。三是拓宽服务领域。将农业保险向农村金融领域延伸，积极推进农业保险与涉农信贷等农村金融手段相结合。

　　保险公司委托农业部门协办具体农业保险业务

　　记者：农业保险涉及到设计产品、参保、交保费、定损、赔付等多个环节，那么政府部门就涉及到了农业部门、保监部门、财政部门，而活动主体又包括了农户、农民专业合作社、龙头企业、保险公司，怎样一个合作机制能确保农业保险项目实施顺利？

　　姚庆海：在组织架构方面，《农业保险条例》对农业保险制度建设作出了明确规定。具体包括“国务院保险监督管理机构对农业保险业务实施监督管理。国务院财政、农业、林业、发展改革、税务、民政等有关部门按照各自的职责，负责农业保险推进、管理的相关工作。财政、保险监督管理、国土资源、农业、林业、气象等有关部门、机构应当建立农业保险相关信息的共享机制。县级以上地方人民政府统一领导、组织、协调本行政区域的农业保险工作，建立健全推进农业保险发展的工作机制。

　　在业务经营方面，针对农业保险标的分散、农户组织化程度较低等特点，保险公司一般采取委托当地农业部门协助办理农业保险承保收费、出险报案、查勘定损、理赔兑现等业务。并按照双方合同约定，保险公司向其支付一定比例的协办费用。

　　记者：农户个体可以自行购买农业保险吗？有哪些注意事项？

　　姚庆海：对于家庭农场、专业大户，农户个体可直接向当地保险公司投保。对于其他农户，一般由村委会作为投保组织者，组织当地农民进行投保。农户在投保时应注意以下方面：

　　一是按照参保面积，向村干部缴纳保险费；二是并提供银行卡（折）号，为后期受灾理赔所用；三是审阅投保信息，并在《投保明细表》上签字确认；四是保留保险公司出具的保险单或保险凭证。

　　农业保险的种养殖品种达到15个中央财政补贴覆盖全国

　　记者：目前农业保险的参保品种有多少，中央财政的补贴力度如何？

　　姚庆海：目前中央财政提供农业保险保费补贴的品种有玉米、水稻、小麦、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物、能繁母猪、奶牛、育肥猪、天然橡胶、森林、青稞、藏系羊、牦牛等共计15个。对于种植业保险，中央财政对中西部地区补贴40%，对东部地区补贴35%，对新疆生产建设兵团、中央直属垦区、中储粮北方公司、中国农业发展集团公司(以下简称中央单位)补贴65%，省级财政至少补贴25%。对能繁母猪、奶牛、育肥猪保险，中央财政对中西部地区补贴50%，对东部地区补贴40%，对中央单位补贴80%，地方财政至少补贴30%。对于公益林保险，中央财政补贴50%，对大兴安岭林业集团公司补贴90%，地方财政至少补贴40%，对于商品林保险，中央财政补贴30%，对大兴安岭林业集团公司补贴55%，地方财政至少补贴25%。中央财政农业保险保费补贴政策覆盖全国，地方可自主。

　　记者：国家财政的保费补贴是国家强农惠农政策的一部分，但是又是直接划拨给保险公司，如何确保财政资金的有效、公平使用？

　　姚庆海：国家及地方各级财政保费补贴为参保农户的保费补贴，不是补贴给保险公司的，其目的是减轻参保农户的保费负担。为确保保费补贴资金的有效使用，财政部出台了《中央财政种植业保险保费补贴管理办法》、《中央财政养殖业保险保费补贴管理办法》，对保费补贴资金的预算、划拨、管理等进行了明确规定。每年各地农业保险监管部门都按照有关规定，对保费补贴资金的管理情况进行检查。

　　公示、回访、以及“零现金”赔款保证定损的公平，同时又防止骗保

　　记者：保险理赔中，一个很重要的环节就是定损。那么在农业保险的过程中，有没有机制保障定损的公正，同时又防止有骗保的情况。

　　姚庆海：为防止虚假承保、虚假理赔问题发生，目前实行的主要制度就是公示、回访，以及“零现金”发放赔款制度。一方面，在查勘定损工作结束后、赔款发放前，保险公示须将每个参保农户的理赔结果，包括农户姓名、参保面积、受灾面积、损失程度、赔款金额等信息，在村屯显着位置进行7天以上的公示。发动广大农户互相监督，并及时处理农户反映的问题。另一方面，在理赔工作结束后，按照监管部门有关规定，保险公司按照理赔农户的一定比例进行电话及入户回访，通过回访发现解决理赔中存在的问题。再一方面，保险公司采取“零现金”方式，将赔款打入参保受灾农户的存折（卡）中，从而有效规避赔款被截留、挤占、挪用问题发生。